As falhas tecnológicas do SVB eram um problema muito antes da corrida aos bancos que levou ao seu fim

Banco do Vale do Silício ( SVB )
O colapso histórico da semana passada foi amplamente atribuído à deterioração das condições de negócios na base concentrada de clientes da empresa e a uma decisão inoportuna de investir bilhões de dólares em títulos lastreados em hipotecas.

Mas clientes de longa data e outros com conhecimento íntimo de como o SVB operava dizem que o banco não fez nenhum favor a si mesmo. Entre a recusa do banco em atualizar sua tecnologia para atender às demandas dos negócios modernos e o tratamento dado a muitos clientes iniciantes, os problemas do SVB se estenderam além de seu perfil de risco e uma economia desafiadora.
Um ex-gerente do SVB, que trabalhou em iniciativas de risco e pediu para não ser identificado, disse que o banco permaneceu tecnologicamente estagnado, mesmo sendo um paraíso para startups que estão de olho em softwares e produtos de ponta. Como ela descreveu, “o back-end do banco é todo chiclete e fios”.

Três CEOs de startups que trabalham com o SVB concordaram, dizendo à CNBC que a experiência do usuário costumava ser desajeitada e, às vezes, lenta para atender às solicitações.

David Selinger, CEO da empresa de segurança física Deep Sentinel , disse à CNBC que o SVB se atrapalhou em sua resposta à pandemia de Covid, depois que o governo iniciou o programa de proteção de pagamento de emergência (PPP). Os empréstimos do programa foram projetados para permitir que as empresas continuem pagando seus funcionários durante a paralisação econômica.

“Ele falhou completamente em meio a todas essas empresas que precisavam obter seus fundos de PPP”, disse Selinger, que passou a maior parte da sexta-feira tentando retirar ativos do SVB.

Selinger, uma ex- amazona
executivo que tem o respaldo de Jeff Bezos para o Deep Sentinel, disse que sua empresa já tentou usar vários serviços automatizados fornecidos pelo SVB, mas acabou tendo que fazer tudo manualmente, “agarrando os pés para tentar obter recursos do PPP, porque o cumprimento não funcionou.”
“Eu amo o SVB, mas isso foi horrível para o nosso negócio”, disse ele. “Eles escreveram algum código para tentar torná-lo mais rápido e nada disso funcionou.”

Um CEO, que tinha milhões de dólares guardados no SVB e pediu para não ser identificado, descreveu o sistema do banco como péssimo, lento e “o pior do setor”. Ele disse que a tecnologia parecia ter sido construída em 2002.

Em abril de 2020, o Tech Crunch informou sobre outros clientes do SVB reclamando que o banco lidou mal com o processo de PPP.

A CNBC enviou um e-mail para o endereço de imprensa do SVB solicitando um comentário para esta história, mas ainda não recebemos uma resposta.

O rápido colapso do SVB começou na quarta-feira, quando o banco disse aos investidores que vendeu US$ 21 bilhões em títulos com prejuízo de US$ 1,8 bilhão e estava tentando levantar capital adicional em meio a um declínio nos depósitos. Na quinta-feira, enquanto as ações despencavam e as empresas de risco diziam às empresas de portfólio para sacar seu dinheiro , o Twitter se iluminou com pessoas oferecendo conselhos e fazendo apelos.

Alguns defensores do SVB disseram a seus seguidores que precisavam se unir e apoiar o banco de 40 anos, que há muito é fundamental para o ecossistema de tecnologia. O fundador de uma startup, Robert McLaws, respondeu a um tweet específico e ofereceu uma perspectiva muito diferente.

“Como cliente @SVB_Financial nos últimos 5 anos, eles são péssimos como um banco real e estão recebendo o que merecem”, escreveu McLaws, CEO da BurnRate.io. “Sua pilha de tecnologia não mudou 1 iota, suas taxas são punitivas e, se você não estiver no SV, ficará invisível.”
Villi Iltchev, sócio da Two Sigma Ventures e autor do tweet original, respondeu: “Tenho a experiência oposta. Eu amei cada interação com eles.”

Outro fundador e CEO, que mora em Los Angeles, disse à CNBC que considerou deixar o banco há quase um ano, depois de levar seis semanas e cinco telefonemas para transferir os fundos necessários para abrir a sede da empresa. Ele tem $ 750.000 com o SVB, que é o triplo do valor segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation.

O FDIC apreendeu o SVB na sexta-feira após uma corrida ao banco por depositantes. Foi a segunda maior quebra de banco na história dos Estados Unidos e a maior desde a crise financeira de 15 anos atrás.

Os reguladores bancários elaboraram um plano no domingo para reforçar os depósitos no SVB, enquanto tentam conter o temido pânico sobre a empresa. O banco central disse que está criando um novo Programa de Financiamento a Prazo do Banco destinado a proteger as instituições afetadas pela quebra do SVB. Além disso, os reguladores disseram que os depositantes do SVB e do Signature Bank em Nova York terão acesso total aos seus depósitos.

Cerca de 95% dos depósitos do SVB não são garantidos, o que torna o banco particularmente único por atender principalmente empresas. No entanto, o risco de contágio levou a uma queda na sexta-feira das ações de outros bancos regionais, como o First Republic
e PacWest Bancorp .

Falta de segurança móvel
O ex-gerente do SVB, contratado para preparar o banco para uma base de ativos em rápido crescimento, disse que a implementação da autenticação biométrica no aplicativo bancário móvel do banco foi uma de suas falhas técnicas. Os executivos financeiros de startups ficaram com um “login baseado em senha” para proteger seus fundos, porque a construção de autenticação no aplicativo “era vista como muito cara, complicada de fazer e não agregava valor aos clientes”, disse a pessoa.

Mesmo as tentativas de fortalecer sua tecnologia interna por meio de uma parceria com a gigante de pagamentos Stripe acabaram fracassando, de acordo com o ex-funcionário do SVB.

Em 2016, o SVB anunciou um acordo com a Stripe para lançar um produto chamado Atlas “para dar aos empreendedores em todos os lugares acesso aos blocos básicos de construção para iniciar um negócio global na Internet”. Os fundadores e executivos aprovados receberiam um número de identificação fiscal, uma conta bancária nos EUA do SVB, uma conta Stripe para receber pagamentos de qualquer lugar e serviços como orientação fiscal da PwC, ajuda jurídica da Orrick, Herrington & Sutcliffe “e ferramentas e créditos da Amazon Web Serviços.”

Mas o ex-funcionário do SVB disse após o grande anúncio que “tecnicamente o SVB não foi capaz de fazer isso do nosso lado”. A falta de investimento na tecnologia do SVB dificultou o trabalho de compliance de riscos, disse a pessoa.

A Atlas trabalha com as empresas fintech Mercury e Novo, de acordo com seu site.

Stripe não fez comentários imediatamente para esta história.

Embora o SVB fosse “sem dúvida um dos melhores bancos” para iniciantes, a pessoa continuou, à medida que os clientes cresciam, eles eram “forçados a mudar” por causa da tecnologia inferior do banco.

Fonte: CNBC