Peru lança TAPP para expandir pagamentos digitais e promover interoperabilidade bancária

A TAPP ampliará a liberdade de escolher como pagar Nos próximos meses, será lançado o piloto da infraestrutura do Banco Central que conectará bancos, caixas de poupança, instituições financeiras, fintechs e empresas. As carteiras fizeram do Peru um dos países com a adoção mais rápida de pagamentos digitais na região. De acordo com o Banco Central da Reserva (BCR), os pagamentos por adulto passaram de 55 em 2020 para 767 em 2026.

No entanto, há empresas que só cobram em dinheiro e em atividades, como transporte público, onde esses pagamentos podem crescer. O Banco Mundial alertou que os custos de integração, equipamentos e serviços pesam sobre empresas com vendas de baixo valor e margens estreitas. Uma empresa financeira ou caixa de poupança pode administrar contas, mas não tem recursos para criar uma carteira; Uma fintech pode desenvolvê-la, mas não gerenciar fundos.

Por sua vez, o usuário deve escolher uma carteira vinculada à entidade onde possui seu dinheiro, embora possa transferi-lo para outras instituições.

Para expandir essas possibilidades, a BCR está desenvolvendo as Transferências Automáticas de Pagamento Peruanas (TAPP), uma infraestrutura de pagamento imediato baseada na tecnologia UPI da Índia, adaptada ao Peru. Ela se conectará com a Câmara de Compensação Eletrônica e complementará as infraestruturas existentes com segurança e capacidade para processar mais operações.

O TAPP será uma infraestrutura pública acessível pelas pessoas a partir de aplicativos participantes; Não será uma carteira. IDENTIFICAÇÃO E USOS O que vai mudar? Segundo o BCR, oito aspectos ampliarão as opções para pagar e desenvolver serviços financeiros.

1. Mais liberdade para pagar. O usuário poderá combinar a carteira de sua escolha com as contas das entidades participantes e escolher uma para cada pagamento. Por exemplo, você pagará a partir de uma conta de caixa registradora com uma carteira fintech, sem abrir outra conta. Esse mecanismo é chamado de iniciação de pagamento.

2. Pagamentos sem carteira própria. Um banco, instituição financeira ou caixa de poupança poderá facilitar pagamentos de aplicativos de terceiros. Por sua vez, uma fintech poderá oferecer uma carteira sem precisar gerenciar os fundos.3. Mais chances de Competir. Haverá provedores de contas, que gerenciarão o dinheiro; aplicativos, que oferecem carteiras; e acesso, que conectará ambos com o TAPP. A BCR operará a plataforma. As entidades poderão assumir vários papéis.

4. Maior alcance nas lojas. A empresa poderá solicitar um pagamento e o cliente o autorizará. Além disso, ao comprar online, o usuário escolherá a carteira para pagar.

5. Alternativas aos celulares. Nomes, nomes de empresas ou outros identificadores podem ser usados para receber pagamentos sem fornecer o número de telefone.

6. Operações de baixo volume. A TAPP processará pequenos pagamentos e, com novos fornecedores, buscará alcançar empresas e indivíduos carentes.

7. Participação autorizada e certificada. Entidades financeiras e não financeiras autorizadas pelo BCR entrarão após passar nos testes de certificação. Eles atenderão aos padrões de segurança e qualidade de serviço.

8. Uma base para finanças abertas. A iniciação do pagamento facilitará reunir informações de várias contas em uma única aplicação. Além disso, por meio de acordos com instituições financeiras, as carteiras poderão distribuir créditos e microseguros. Isso apoiará o open banking, cujo roteiro é liderado pelo SBS.

IMPLANTAÇÃO O piloto controlado começará em dezembro de 2026. Ele testará pagamentos entre pessoas e para comerciantes, solicitações de pagamento, QR com assinatura digital e compras pela Internet com a carteira à escolha. Vinte entidades estão sendo preparadas, incluindo Caja Arequipa, Caja Cusco e Caja Los Andes.

A marcha branca e a integração dos demais participantes continuarão no primeiro trimestre de 2027, segundo o gerente geral do BCR, Paul Castillo, que explicou a TAPP em uma entrevista recente à revista El Microfinanciero de la Fepcmac.

No futuro, os pagamentos ao Governo são planejados e os pagamentos transfronteiriços são avaliados por meio de plataformas internacionais e de uma infraestrutura centralizada antifraude.

BENEFÍCIOS Sergio Cuervo, professor e pesquisador na área de Marketing da ESAN Graduate School of Business, destacou a liberdade de escolher o aplicativo de pagamento e operar com as contas de diferentes entidades. Ele observou que a TAPP será uma infraestrutura compartilhada para Yape, Plin e outras carteiras.

"O TAPP abre a oportunidade para novos modelos de negócios de pagamentos recorrentes e serviços financeiros integrados para diferentes setores. Ela pode ser convertida em um substituto das carteiras atuais; portanto, eles precisam desenvolver novas experiências e serviços para não perder sua competitividade atual", disse ele.

Com mais opções de pagamento e coleta, a TAPP buscará tornar as contas mais úteis e estender os pagamentos digitais para mais empresas. Seu uso regular pode ser uma porta de entrada para outros serviços financeiros.