Banco de Inglaterra espera voltar a aumentar as taxas de juro
Espera-se que as taxas de juros sejam aumentadas novamente pelo Banco da Inglaterra, à medida que o custo de vida sobe.
A taxa de referência está em 3% e é amplamente previsto que suba para 3,5% após a última reunião do Comitê de Política Monetária.
Seria a nona alta consecutiva desde dezembro de 2021. A taxa já está no maior nível em 14 anos.
O impacto de um aumento de taxa seria sentido por mutuários e poupadores em todo o Reino Unido.
Em sua reunião de novembro, o Banco aumentou sua taxa de referência de 2,25% para 3% – o maior aumento individual desde 1989.
Até que ponto as taxas de juros podem subir?
É provável que mais aumentos nas taxas venham. Analistas sugerem que as taxas podem chegar a 4,5% até meados do ano que vem.
No entanto, esse pico é menor do que as previsões sugeriam quando o governo estava em crise depois que seu mini-orçamento foi mal recebido.
O comité de política monetária do Banco reúne oito vezes por ano para decidir a política de taxas de juro .
Está sob pressão para aumentar as taxas porque tem uma meta de manter a inflação em 2%, mas os preços estão subindo atualmente em 10,7% , mais de cinco vezes esse nível.
Como as taxas de juros me afetam?
Hipotecas
Pouco menos de um terço das famílias tem uma hipoteca, de acordo com a Pesquisa de Habitação Inglesa do governo .
Após um período de taxas ultrabaixas, muitos proprietários agora enfrentam a probabilidade de pagamentos mensais muito mais caros. O Banco da Inglaterra diz que cerca de quatro milhões de famílias enfrentarão uma conta de hipoteca mensal mais alta no próximo ano .
Quando as taxas de juros sobem, cerca de 1,6 milhão de pessoas em acordos de rastreamento e taxa variável geralmente veem um aumento imediato em seus pagamentos mensais.
Um aumento na taxa do banco de 3% para 3,5% significaria que aqueles em uma hipoteca de rastreador típica pagariam cerca de £ 49 a mais por mês. Aqueles com hipotecas de taxa variável padrão enfr
Tem havido uma reviravolta considerável neste mercado desde o mini-orçamento de setembro , embora a maioria das políticas que foram anunciadas tenham sido abandonadas.
Um acordo fixo médio de dois anos, que era de 2,29% em novembro de 2021, agora está um pouco abaixo de 6% – uma diferença de centenas de libras por mês em pagamentos para um mutuário típico.
Você pode ver como sua hipoteca pode ser afetada pelo aumento das taxas com nossa calculadora abaixo.
Cartões de crédito e empréstimos
As taxas de juros do Banco da Inglaterra também influenciam o valor cobrado em coisas como cartões de crédito, empréstimos bancários e empréstimos para automóveis.
Mesmo antes da última decisão, a taxa média anual de juros em outubro foi de 20,73% no cheque especial e de 19,31% no cartão de crédito.
Os credores podem decidir aumentar ainda mais os preços, na expectativa de taxas de juros mais altas no futuro.
entariam um salto de £ 31.
Isso viria além dos aumentos após os recentes aumentos de taxas anteriores. Em comparação com antes de dezembro de 2021, os clientes médios de hipotecas rastreadoras estariam pagando cerca de £ 333 a mais por mês e os detentores de hipotecas variáveis cerca de £ 210 a mais.
Três quartos dos clientes de hipotecas possuem uma hipoteca de taxa fixa. Seus pagamentos mensais podem não mudar imediatamente, mas os compradores de casas – ou qualquer pessoa que pretenda fazer uma nova hipoteca – terão que pagar muito mais agora do que se tivessem feito a mesma hipoteca há um ano.
Poupança
Bancos individuais e sociedades de construção geralmente repassam os aumentos das taxas de juros aos clientes. Os acordos oferecidos agora são melhores do que qualquer coisa vista há anos .
Mas, embora isso signifique que os poupadores obtêm um retorno maior sobre seu dinheiro, as taxas de juros não estão acompanhando o aumento dos preços.
Isso significa que o valor da poupança em dinheiro – seu poder de compra – está caindo em termos reais.
Por que aumentar as taxas de juros ajuda a baixar a inflação?
O Banco vem elevando as taxas para combater o aumento dos preços – conhecido como inflação .
Os preços têm subido rapidamente em todo o mundo, à medida que as restrições da Covid diminuem e os consumidores gastam mais.
Muitas empresas têm problemas para conseguir bens suficientes para vender. E com mais compradores buscando poucos produtos, os preços aumentaram.
Também houve um aumento muito acentuado nos custos do petróleo e do gás – um problema agravado pela invasão da Ucrânia pela Rússia .
O aumento das taxas de juros ajuda a controlar a inflação, tornando mais caro o empréstimo de dinheiro. Isso incentiva as pessoas a tomarem empréstimos, gastarem menos e economizarem mais.
No entanto, é um ato de equilíbrio difícil, pois o Banco não quer desacelerar muito a economia. O Banco está prevendo que o Reino Unido pode estar em recessão – um período de declínio econômico – por dois anos, mais do que vimos em estatísticas comparáveis.
Desde a crise financeira global de 2008, as taxas de juros do Reino Unido estão em níveis historicamente baixos. No ano passado, as taxas foram de 0,1%.
Os outros países estão aumentando suas taxas de juros?
O Reino Unido é afetado pelo aumento dos preços em todo o mundo. Portanto, há um limite para a eficácia dos aumentos das taxas de juros no Reino Unido.
No entanto, outros países estão adotando uma abordagem semelhante e também aumentando as taxas de juros.
O banco central dos EUA anunciou grandes aumentos de juros que levaram sua taxa básica a níveis não vistos em quase 15 anos.
Outros bancos centrais ao redor do mundo também elevaram as taxas, já que a inflação continua a causar problemas em uma série de grandes economias.
Fonte: BBC